Está precisando de um empréstimo? Veja como se planejar antes
O primeiro mês de janeiro está quase no fim, você está degolado em dívidas e os boletos de IPTU, IPVA, matrícula e material escolar não param de acumular em cima da mesa? Se sim, então você possui duas alternativas: ou monta um plano de contenção de gastos e diminui drasticamente o seu orçamento para pagar as dívidas, ou contrata uma linha de crédito no banco.
Se você vai adotar o segundo caminho, mas está perdido sobre o que fazer, nós te ajudamos com esses 4 pontos para considerar antes de pedir um empréstimo no banco.
Quem comenta essas dicas é Otávio Machado, especialista em educação financeira da Creditas, umas das fintechs que você pode encontrar no mercado para créditos e soluções online.
1 – Vou tomar um empréstimo. Mas qual é a minha necessidade?
Se você conseguir responder essa pergunta, provavelmente a sua escolha de crédito será um pouco mais fácil de ser resolvida. Cada modalidade tem seu perfil e os prazos de pagamento são diversos também, o que garante que a forma como o dinheiro será usado seja a mais saudável possível.
Pode ser que você use o dinheiro para quitar dívidas do cartão e se livre dos juros caríssimos que os bancos cobram, ou para financiar um casamento, fazer reformas na casa, pagar seus estudos ou iniciar um novo empreendimento.
2 – Como está meu saldo no banco neste momento?
Analisando a sua situação financeira você consegue ter mais cuidado na hora de contratar uma opção de crédito com prazos que caibam na sua realidade.
Isso é essencial para não contratar uma modalidade onde os pagamentos acabem acontecendo cedo demais e prejudicando seu orçamento que já está no vermelho.
“É melhor optar por alongar o pagamento das parcelas para ficar com um orçamento mensal mais ‘folgado’. O planejamento financeiro precisa estar em dia para confirmar se tem condições de arcar com as parcelas do empréstimo com tranquilidade. Não esqueça: as prestações não podem apertar o orçamento e deixar sem recursos ao longo do mês”, explica Machado.
As linhas de crédito com garantia podem ser boas opções, aponta o especialista, já que elas oferecem juros mais baixos e prazos mais longos para pagar.
3 – Escolhendo a empresa ideal
Uma porção de bancos tradicionais, digitais, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras podem te ajudar na obtenção do empréstimo. E exatamente por essa infinidade de opções é que você precisa pesquisar bem a reputação daquela instituição e evitar cair em golpes e taxas de juros abusivas.
“Fique de olho na imagem da empresa. Para isso, é importante conferir as redes sociais, os comentários no Reclame Aqui e consultar o site do Banco Central, que identifica as empresas que estão autorizadas a conceder empréstimos. Quanto mais seguro com a escolha a pessoa estiver, melhor”, reforça o especialista.
4 – Cuidado com as taxas cobradas
Para entender se as parcelas do empréstimo contratado realmente vão caber no bolso é importante saber o quanto será pago em juros e escolher as opções mais baratas.
“O ideal é escolher o empréstimo com os menores juros, assim, pode-se contratar uma quantia maior para pagar uma dívida ou reformar o imóvel com o mesmo valor de parcela que pegaria com uma taxa mais alta. Uma alternativa saudável é recorrer ao crédito com garantia de imóvel, de veículo ou o consignado privado. As parcelas são menores, os juros mais baixos e o prazo de pagamento mais longo, tornando-se a modalidade ideal para não comprometer todos os recursos” finaliza Machado.
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