Descubra porque você não está conseguindo crédito – Como funciona o Serasa Score

A concessão de crédito depende das políticas de cada Instituição Financeira e um dos critérios pode ser o Serasa Score, que é uma medida numérica que representa a pontuação do consumidor com base em determinados critérios e algoritmos específicos.

O Score Serasa é um dos meios para realizar a análise de crédito, e ter uma boa pontuação é muito importante para aumentar as chances de conseguir um financiamento, mas não será somente este fato que decidirá se o crédito será aprovado.

Como funciona a pontuação do Serasa Score?

O Serasa Score é uma pontuação de acordo com a avaliação realizada para cada consumidor conforme seu comportamento no mercado financeiro.
Esta pontuação varia de 0 a 1000 que significa a probabilidade de o consumidor pagar suas dívidas. Quanto maior o seu Score, maior as chances de pagá-las.
As classificações são divididas por faixa, ou seja, a pontuação baixa, regular, bom e excelente, conforme demonstrativo abaixo:

Diferença entre o Serasa Score 1.0 e 2.0 (Fonte: Serasa)

Meu Score está alto, mas ainda assim não consigo um financiamento

Como mencionado antes, o score não é o único fator que decidirá se o crédito será aprovado. Mesmo tendo um score alto e o nome limpo, ainda sim poderá haver situações que as pessoas tenham dificuldades de obter crédito, sendo alguns dos motivos:

⦁ Histórico de crédito limitado: Se alguma pessoa não tiver histórico de crédito recente, os credores podem hesitar em conceder o crédito por não terem informações suficientes para avaliar o risco.
⦁ Renda Insuficiente: Para obter crédito os credores avaliam sua capacidade de pagamento e se for insuficiente para atender a obrigação podem negar o crédito.
⦁ Comprometimento da Renda: Se houverem outras dívidas comprometendo sua renda, isso pode ser uma alerta para os credores.

Outro fato que é utilizado para tomada de decisão na concessão do crédito é analisar sua própria inadimplência, para que assim consiga ter uma tomada de decisão mais assertiva, prevenindo então os riscos de perda.

Ou seja, quanto maior a inadimplência da Instituição Financeira maior será o cuidado no momento de conceder o crédito, e quanto menor sua inadimplência mais seguros e flexíveis para liberação do crédito.

Por sua vez, as Instituições financeiras que assumem um risco maior concedendo um crédito para um cliente com Score mais baixo acabam cobrando uma taxa de juros mais elevada já provisionando uma eventual perda.

Além destes fatores mencionados acima, o que mais pode limitar o seu crédito e baixar seu Serasa Score?

⦁ Retirar valores do limite
⦁ Atraso de parcelas
⦁ Comprometimento de renda
⦁ Excesso de consultas no CPF (alerta no mercado, indicio de crédito com urgência)
⦁ Pagamento parcial da fatura ou boleto.

No entanto, é importante destacar que a análise de cada Instituição Financeira ou emissora de cartão de crédito não depende somente da avaliação do Serasa Score, cada uma tem seus próprios critérios e suas políticas especificas.

Caso haja dificuldades de obter o crédito é recomendável buscar outras instituições que sejam mais propensas a fornecer credito com perfil mais especifico.

Posso utilizar cartão de crédito estando inadimplente?

Pode-se afirmar que o inadimplemento não é um impeditivo de crédito, o credor pode optar por restringir o crédito ou não, vai depender de suas políticas internas como mencionado acima.

Observa-se que muitas Instituições e administradoras de cartões analisam de forma diferente a concessão de crédito para clientes novos e clientes antigos. Desta forma, a análise de crédito mais rigorosa é para clientes novos, buscando o seu comportamento no mercado para ter uma referência se é um bom pagador e para clientes antigos analisam o seu histórico interno e se for positivo tem grandes possibilidade de manter o seu crédito no cartão de crédito mesmo estando inadimplente com outra empresa.

Leia também

Caxias do Sul tem um terço da população inadimplente: veja o que pode ser feito

Posso aumentar meu Score imediatamente?

Não! Tenham muito cuidado com Propaganda milagrosa de hacker e golpes para aumentar o Score, pois isso não existe. O que de fato vai aumentar o seu Score é a mudança de seu comportamento no mercado financeiro, as características positivas como por exemplo os pagamentos em dia, manter baixos níveis de dividas, o pagamento integral das parcelas, que podem ajudar a aumentar ao longo do tempo seu Score.

Como consultar meu Serasa Score?

Para consulta do Serasa Score basta acessar o site, a consulta é gratuita. Acompanhando o Serasa Score você consegue identificar os motivos pelos quais sua pontuação vai aumentando ou diminuindo para possível mudança de hábitos.

Quer receber conteúdos no seu WhatsApp semanalmente? Clique aqui!