Ação Revisional de Crédito: Como Proteger Seus Direitos Sem Perder o Acesso ao Crédito Bancário

Ação revisional de crédito: como proteger seus direitos sem perder o acesso ao crédito bancário

Muitas pessoas enfrentam dificuldades financeiras e, em determinados momentos, se veem obrigadas a questionar as condições de seus contratos bancários. A ação revisional de crédito surge como uma alternativa para quem busca corrigir abusos, como taxas de juros excessivas ou cláusulas contratuais desvantajosas. Contudo, uma dúvida comum entre os consumidores é: “Será que mover uma ação revisional pode prejudicar meu acesso ao crédito?”

Esta é uma questão crucial, especialmente para aqueles que dependem de crédito para realizar compras, financiar a casa própria ou até mesmo administrar as finanças pessoais. Neste artigo, vamos abordar tudo o que você precisa saber sobre a ação revisional de crédito, seus direitos como consumidor e como garantir que sua solicitação de crédito não seja prejudicada, mesmo durante o processo.

O que é a ação revisional de crédito e como ela funciona?

A ação revisional de crédito é uma medida judicial ou extrajudicial utilizada por consumidores que acreditam que estão sendo cobrados de forma abusiva, seja em relação às taxas de juros, cláusulas contratuais ou outros aspectos do contrato bancário.

Esse direito é garantido pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC) e tem como objetivo corrigir condições que sejam prejudiciais ou desproporcionais para o cliente.

Muitos contratos de crédito — como financiamentos, empréstimos ou cartões de crédito — possuem taxas e encargos que não estão de acordo com as normas legais. A ação revisional busca garantir que o cliente não pague mais do que o devido.

Mover uma ação revisional de crédito impacta o acesso ao crédito?

A principal preocupação de quem entra com uma ação revisional é se isso afetará negativamente sua capacidade de obter novos créditos. A resposta é: não necessariamente.

O simples fato de mover uma ação revisional não deve ser fator determinante para a negação de crédito. O que realmente importa para bancos e instituições financeiras é o comportamento financeiro geral do cliente.

A análise de crédito é feita com base em diversos critérios — como histórico de pagamento, pontuação de crédito (score) e nível de endividamento — que pesam mais do que a existência de uma ação revisional.

Como funciona a análise de crédito pelos bancos?

Ao solicitar crédito, os bancos avaliam:

Comportamento de pagamento: histórico de pagamentos em dia aumenta a chance de aprovação.
Pontuação de crédito (score): reflete sua confiabilidade financeira com base no uso do crédito, dívidas em aberto e histórico de quitação.
Nível de endividamento: quanto da renda está comprometida com dívidas já existentes.
Histórico nos órgãos de proteção ao crédito: registros no Banco Central, Serasa e SPC também são consultados.

Revisional de crédito: não deixe o mito prejudicar seus direitos

É mito pensar que mover uma ação revisional causa negativação automática ou impede totalmente o acesso ao crédito.

Se você mantém pagamentos em dia e boa pontuação de crédito, a revisão contratual não será um obstáculo para conseguir novos créditos.

O mais importante é a gestão financeira responsável: manter o orçamento organizado, evitar inadimplência e pagar dívidas regularmente.

A realidade: o que pode afetar a concessão de crédito?

Fatores que podem sim dificultar o acesso ao crédito:

Atrasos frequentes nos pagamentos
Alto nível de endividamento
Registro de inadimplência em órgãos como Serasa ou SPC
Uso descontrolado do crédito

Conclusão: proteja seus direitos sem prejudicar seu crédito

A ação revisional de crédito é uma ferramenta legítima para corrigir abusos e garantir o equilíbrio nas relações contratuais. Ela não deve ser vista como um impeditivo para novos financiamentos ou cartões.

Contudo, o consumidor precisa manter disciplina financeira, o que inclui: