Empréstimo para CLT: Entenda Como Obter Crédito pela Carteira de Trabalho Digital e Evite Surpresas com Juros Abusivos

Empréstimo para CLT: Entenda como obter crédito pela Carteira de Trabalho Digital e evite surpresas com juros abusivos

Recentemente, mais de R$ 340,3 milhões foram liberados para trabalhadores com carteira assinada, microempreendedores individuais (MEIs) e outros profissionais através da nova modalidade de crédito consignado. Implementado em 21 de março de 2025, esse empréstimo oferece uma forma prática e rápida de acessar crédito, mas é fundamental que você fique atento às condições e taxas de juros aplicadas. Afinal, o que parece ser uma oportunidade pode, na realidade, gerar custos inesperados se você não tiver cuidado.

Principais Características do Empréstimo Consignado para CLT

⦁ Comprometimento de Renda: As parcelas do empréstimo não podem ultrapassar 35% do seu salário mensal, o que proporciona um limite de comprometimento da sua renda. Contudo, ainda assim, é importante que você avalie se o valor das parcelas será compatível com o seu orçamento.

⦁ Garantias Adicionais: É possível utilizar até 10% do saldo do seu FGTS como garantia para o empréstimo, além de 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa. Isso significa que, caso ocorra algum imprevisto, você poderá ter seus recursos vinculados ao pagamento do crédito.

⦁ Acesso ao Crédito: Você pode contratar o empréstimo diretamente através do site ou do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), disponível tanto para Android quanto para iOS. O processo é simples e ágil, mas exige cuidado na escolha da proposta, pois as taxas de juros podem variar.

⦁ Taxas de Juros Atraentes: As taxas de juros dessa modalidade são, em teoria, mais baixas que as do mercado tradicional. Porém, muitos consumidores ainda se deparam com cobranças de juros superiores aos limites aceitáveis, o que acaba impactando o valor total a ser pago.

⦁ Migração de Empréstimos Existentes: A partir de 25 de abril de 2025, será possível migrar empréstimos consignados já contratados para o novo modelo, aproveitando as condições mais vantajosas.

Como Contratar o Empréstimo Consignado para CLT?

⦁ Acesse o site da Carteira de Trabalho Digital ou baixe o aplicativo.

⦁ Realize o login utilizando suas credenciais do GOV.BR.

⦁ No menu “Empréstimos”, siga as instruções para simular e contratar o crédito desejado.

Atenção aos Juros: Um Detalhe Crucial

Embora a novidade pareça vantajosa, muitos trabalhadores se surpreendem com as taxas de juros cobradas pelos bancos. A proposta de “crédito acessível” pode ser atraente, mas as taxas podem ser superiores às do mercado, e o desconto direto da folha de pagamento faz com que você se sinta obrigado a pagar. Essa forma de pagamento automática pode levar a um ciclo em que você não consegue negociar melhores condições ou até mesmo quitar o débito antes do previsto.
Além disso, o vínculo com o banco continua, mesmo que você troque de emprego. Se houver rescisão do contrato, o banco pode descontar até 10% do seu FGTS, além da multa rescisória. Isso pode resultar em um valor significativamente alto a ser pago, o que torna a revisão de juros um passo fundamental.

Por Que Realizar a Revisão de Juros?

Apesar da simplicidade e praticidade dessa modalidade, muitos consumidores acabam se tornando reféns das altas taxas de juros e encargos inesperados. O valor total que você está pagando pode ser muito maior do que o inicialmente previsto, especialmente quando a dívida fica atrelada ao seu FGTS e à multa rescisória.

Como especialista em Direito Bancário, recomendo que você não aceite passivamente as condições oferecidas pelo banco. A revisão de juros pode ajudá-lo a identificar cobranças indevidas ou abusivas, proporcionando uma economia significativa. Ao revisar o contrato de empréstimo, você poderá negociar melhores taxas, reduzir o valor total a ser pago e evitar surpresas no futuro.

Entre em contato para agendar sua consulta e revisar os juros do seu empréstimo! Com a orientação certa, você pode proteger seus direitos e melhorar suas condições financeiras.